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關于印發《鄂州市住房公積金信用管理暫行辦法》的通知

 

市住房公積金各繳存單位:

《鄂州市住房公積金信用管理暫行辦法》已經鄂州市第四屆住房公積金管理委員會第三次會議審議通過,現予以印發,請遵照執行。

 

 

鄂州住房公積金管理委員會

         2018年6月1日

                                

鄂州市住房公積金信用管理

暫行辦法

 

第一章  總  則

第一條 為加強住房公積金信用管理,維護信用主體合法權益,健全我市住房公積金失信懲戒機制,倡導誠信繳存使用住房公積金,根據《住房公積金管理條例》、國務院《關于建立完善守信聯合激勵和失信聯合懲戒制度加快推進社會誠信建設的指導意見》、《湖北省社會信用管理條例》等有關規定,結合《鄂州市住房公積金繳存管理暫行辦法》、《鄂州市住房公積金提取管理暫行辦法》、《鄂州市住房公積金個人貸款管理暫行辦法》及我市的實際情況,制定《鄂州市住房公積金信用管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)。 

第二條 本《暫行辦法》適用于本市行政區域內與住房公積金業務有關聯的單位、個人失信行為的認定、懲戒、修復及其管理。

第三條 本《暫行辦法》所稱信用主體是指單位和個人。

本《暫行辦法》所稱單位,是指與公積金業務有關的所有單位,含繳存單位、合作單位及其他與公積金業務有關的組織。

本《暫行辦法》所稱個人,是指申請辦理與公積金業務有關的自然人。

 

第二章  失信行為

第四條 貸款失信行為包括:

(一)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段獲得住房公積金貸款的;

(二)未按時、足額償還住房公積金貸款本息的。

第五條 提取失信行為包括:

以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段提取本人、配偶或他人住房公積金賬戶內資金的行為。

第六條 繳存失信行為包括:

(一)不按規定辦理單位繳存登記手續,不按規定為本單位職工設立個人住房公積金賬戶的;

(二)單位逾期不繳或者少繳住房公積金的;

(三)自主繳存戶不按規定繳存住房公積金的;

(四)單位為非本單位職工開立住房公積金賬戶,取得貸款后停止繳存住房公積金的。

第七條 其他失信行為包括:

(一)房地產開發企業違反與鄂州住房公積金管理中心(以下簡稱中心)簽訂的《貸款合作協議》約定的;

(二)違規代理辦理公積金業務的;

(三)中心依法認定單位、個人違反《住房公積金管理條例》等法律、法規和規范性文件的其他失信行為。

 

 

第三章 失信行為的等級

第八條 單位和個人失信行為按照嚴重程度從低到高劃分為三個等級,分別是一般失信行為、較重失信行為和嚴重失信行為。

第九條 單位一般失信行為是指有下列情形之一的:

(一)單位經中心宣傳催告后,不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的;

(二)單位不繳或者少繳住房公積金4個月以上(含4個月)6個月以內的;

(三)單位為本單位或非本單位職工申請住房公積金貸款或提取住房公積金時,出具虛假證明材料,影響中心業務審批或幫助職工騙提、騙貸的,且未給中心造成資金風險的;

第十條 單位較重失信行為是指有下列情形之一的:

(一)單位經中心行政執法后,仍不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的;

(二)單位不繳或者少繳住房公積金6個月以上(含6個月)12個月以內的;

(三)單位為本單位或非本單位職工申請住房公積金貸款或提取住房公積金時,出具虛假證明材料影響中心業務審批或幫助職工騙提、騙貸的,且已給中心造成資金風險的;

(四)單位采取違規手段幫助非本單位職工繳交住房公積金或獲取住房公積金貸款的,情節較嚴重,但未給中心造成資金風險的;

(五)單位停繳職工人數、貸款職工人數與正常繳存人數比例關系出現異常的,情節較嚴重,但未給中心造成資金風險的;

(六)房地產開發企業在住房公積金貸款階段性擔保期間不履行擔保義務的;

(七)房地產開發企業違反與中心簽訂的《貸款合作協議》約定的;

(八)其他組織違規代理辦理公積金業務,未給中心造成資金風險的。

第十一條 單位嚴重失信行為是指有下列情形之一的:

(一)中心對應建繳單位作出處罰并申請法院強制執行后,應建繳單位仍拒不建繳或停繳、少繳的;

(二)單位不繳或者少繳住房公積金1年以上的;

(三)單位采取違規手段幫助非本單位職工繳交住房公積金或獲取住房公積金貸款的,情節較嚴重,且已給中心造成資金風險的;

(四)單位停繳職工人數、貸款職工人數與正常繳存人數比例關系出現異常的,情節較嚴重,且已給中心造成資金風險的;

(五)房地產開發企業不履行公積金貸款階段性擔保責任,或違反與中心簽訂的《貸款合作協議》約定的其他行為,情節嚴重,給中心造成資金風險的;

(六)房地產開發企業以虛假購房,或虛構、隱瞞事實、提供虛假銷售材料等欺騙手段騙取住房公積金貸款的;

(七)其他組織違規代理辦理公積金業務,給中心造成資金風險的。

第十二條 個人一般失信行為是指有下列情形之一的:

(一)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段,提取本人或者他人住房公積金賬戶內存儲余額未遂;或騙取住房公積金貸款未遂,經批評教育后承認錯誤的;

(二)借款人辦理公積金貸款后,發生連續逾期3個月以上(含3個月)或累計逾期6個月以內的,經催繳仍未還貸的;

(三)自主繳存戶或利用非就業單位繳存住房公積金的個人,取得貸款后停止繳存住房公積金3個月以上(含3個月)6個月以內的;

(四)個人違規代理辦理公積金業務,尚未給中心造成資金風險的。

第十三條 個人較重失信行為是指有下列情形之一的:

(一)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段,提取本人或者他人住房公積金賬戶內存儲余額未遂;或騙取住房公積金貸款未遂,拒不承認錯誤的;

(二)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段,提取本人或者他人住房公積金賬戶內存儲余額;或騙取住房公積金貸款,被發現后,經批評教育在10日內全額退還貸款本息的;

(三)借款人辦理公積金貸款后,發生連續逾期6個月以上(含6個月)或累計逾期12個月以內的,經催繳仍未還貸的;

(四)自主繳存戶或利用非就業單位繳存住房公積金的個人,取得貸款后停止繳存住房公積金6個月以上(含6個月)的;

(五)1年內發生2次一般失信行為的行為;

(六)個人違規代理辦理公積金業務,已給中心造成資金風險的。

第十四條 個人嚴重失信行為是指有下列情形之一的:

(一)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段提取本人或者他人的住房公積金,提取人拒不全額退回的或超出10日退還的;

(二)以虛構、隱瞞事實,變造、偽造證件,提供虛假材料等欺騙手段獲得住房公積金貸款,被發現后拒絕退還貸款本息的或超出10日退還貸款本息的;

(三)借款人辦理公積金貸款后,發生連續逾期1年以上的,經催繳仍未還貸的;

(四)1年內出現3次以上一般失信行為,或2次以上較重失信行為的;

(五)個人違規代理辦理公積金業務,已給中心造成資金風險且被司法機關追究法律責任的。

 

第四章 失信行為認定程序

 第十五條 對失信主體失信行為的認定,按照下列程序進行:

(一)發現線索。中心在受理日常業務過程中應及時發現公積金信用主體的失信行為。任何單位或個人發現公積金信用主體存在失信行為的,有權向鄂州住房公積金管理中心舉報。

(二)調查核實。中心對于疑似本辦法規定的失信行為,應開展調查、收集證據資料,并結合調查核實情況,分別作出認定或不予認定的處理。

(三)預先告知。中心認為可以認定信用主體的失信行為的,應當提前告知失信主體,送達告知通知書。

(四)提出異議。失信主體對中心擬進行的失信行為認定有異議的,可在收到告知通知書之日起15日內向中心提出異議申請,并說明理由及事實。

(五)作出認定。中心在收到書面異議申請之日起30日內,對失信主體提出的異議申請,進行審查。異議成立的,中心不作出失信行為認定,出具不予認定失信行為通知書。異議不成立的,中心應作出失信行為認定,并向當事人說明理由,出具失信行為認定通知書。

 

第五章 失信行為的懲戒

第十六條 對單位一般失信行為,應采取以下方式予以懲戒:

(一)信用提醒。將失信信息以書面形式通知單位,提醒其糾正和規范行為。

(二)誠信約談。對單位相關負責人進行約談,宣傳住房公積金相關法律、法規、規章,督促其嚴格自律、誠信守法。進行誠信約談的,應當按規定制作約談筆錄。

第十七條 對單位較重失信行為,應采取下列方式予以懲戒:

(一)按照較重失信行為錄入公積金誠信系統,記錄期限為3年,列為重點稽核和執法檢查的對象;

(二)對單位負責人、經辦人員加強政策培訓,幫助改進住房公積金繳存工作;

(三)將違反住房公積金法律、法規情況函告有關部門,建議取消先進單位評選;

(四)單位負責人是人大代表、政協委員的,中心將單位違反住房公積金法律、法規情況函告所屬人大常委會、政協常委會;

(五)按照《貸款合作協議》約定扣劃房地產開發企業階段性保證金并收回貸款;

(六)在其他組織失信行為未修復前,不再受理其申請辦理的公積金各項業務;

(七)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。

第十八條 對單位嚴重失信行為,除按第十七條第(二)款至第(四)款懲戒外,還應采取下列方式予以懲戒:

(一)將嚴重失信行為錄入住房公積金誠信系統,納入公積金失信黑名單,并列為公積金重點稽核和執法檢查的對象;

(二)對尚未主動退還騙取的公積金貸款或騙提的公積金,采取司法手段,予以全部追回;涉嫌犯罪的,移送司法機關處理,依法追究刑事責任;

(三)視情況,取消房地產開發企業1至3年與中心的合作資格;

(四)向社會公開失信信息,必要時可通過新聞媒體曝光;

(五)將失信信息傳至其他部門誠信系統和社會公共信用信息系統共享,實行聯合懲戒;

(六)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。

第十九條 繳存單位因停產、經營虧損長期拖欠職工工資或因虧損不能正常納稅的單位,應按有關規定辦理停繳、緩繳手續,中心不予懲戒。

第二十條 對個人一般失信行為,可采取以下方式進行懲戒:

(一)信用提醒。將失信信息以書面形式或短信形式通知個人,提醒其糾正和規范相關行為;

(二)誠信約談。對個人進行約談,宣傳住房公積金相關法律、法規、規章和政策,督促其嚴格自律、誠信守法。進行誠信約談的,應當按規定制作約談筆錄。

第二十一條 對個人較重失信行為,應采取下列方式予以懲戒:

(一)錄入住房公積金誠信系統,記錄期限為3年;

(二)書面通知所在單位;

(三)失信個人3年內不得申請住房公積金貸款和提取(含沖還貸),當失信人前述受限期限的截止日期早于失信人退休日時,實際限制期間至失信人退休日止;

(四)將未按時、足額償還住房公積金貸款本息的信息傳至金融信用信息基礎數據庫,將其它失信信息傳至湖北省社會信用信息服務平臺和其他部門誠信系統共享,實行聯合懲戒;

(五)失信個人騙取、騙貸行為涉嫌犯罪的,移送司法機關處理;

(六)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。

第二十二條 對個人嚴重失信行為,應采取下列方式予以懲戒:

(一)錄入住房公積金誠信系統,記入失信個人黑名單,記錄期限為5年;

(二)對尚未主動退還騙取的公積金貸款或騙提的公積金,采取司法手段,予以全部追回;涉嫌犯罪的,移送司法機關處理,依法追究刑事責任;

(三)書面通知所在單位;

(四)向社會公開失信信息;

(五)嚴重失信個人5年內不得申請住房公積金貸款和提取(含沖還貸),當失信人前述受限期限的截止日期早于失信人退休日時,實際限制期間至失信人退休日止;

(六)將未按時、足額償還住房公積金貸款本息的信息傳至金融信用信息基礎數據庫,將其它失信信息傳至湖北省社會信用信息服務平臺和其他部門誠信系統共享,實行聯合懲戒;

(七)法律、法規、規章規定的其他懲戒方式。

第二十三條 中心建立公積金失信黑名單管理制度,并將嚴重失信的單位和個人,集中錄入失信黑名單。

第二十四條 中心應當對失信黑名單,統一重點管理。

第二十五條 被納入失信黑名單的失信主體,除應受到本《暫行辦法》規定的懲戒外,中心還可以依照有關規定予以懲戒。

第二十六條 被納入公積金失信黑名單的單位和個人在限制期內如再次發生違法違規情形的,自新的違法違規行為發生之日起重新計算限制期限。

 

第六章 信用修復

  第二十七條 中心應當建立自我糾錯、主動自新機制,鼓勵有失信行為的單位和個人主動修復信用。

    (一)單位和個人非因主觀故意發生失信行為的,且自行整改完畢的,可以向中心提出信用修復申請,中心應于5個工作日內審定,并視情況縮短懲戒期限或者解除懲戒期限準予退出失信行為黑名單。

(二)單位和個人根據中心整改要求在規定期限內糾正違法違規行為,騙提、騙貸資金款項能夠在規定期限內退回,限制期滿,經申請,中心應于5個工作日內審定,并準予退出失信行為黑名單。

(三)個人按期正常償還貸款本息的,且懲戒期限屆滿的,經申請,中心應于5個工作日內審定,并準予退出失信行為黑名單。

  第二十八條 為確保信用修復依法、公開、公平、公正、便民,嚴格履行以下程序:

  (一)提出申請。符合信用修復條件的單位和個人,可以主動向中心提出信用修復申請,并提供相關證明材料。

  (二)受理申請。申請人提交的糾正失信行為材料齊全的,中心在收到申請材料當日予以受理。材料不齊全的,中心應書面一次性告知申請人補齊材料。申請人無法提供糾正失信行為所需的全部材料,中心不予受理,但應說明理由。

(三)作出修復決定。中心在受理信用修復申請后,于5個工作日內完成審查,出具信用信息修復決定書,并告知申請人。中心決定修復的,應將《湖北省社會信用信息修復申請表》和《湖北省社會信用信息修復決定書》報送至省信用信息中心。待湖北省社會信用信息服務平臺撤下已向社會公示的失信信息后,原失信信息不再作為聯合懲戒依據。

  第二十九條 中心應該采用信用主體信用修復后的信用等級。

  第三十條 公積金失信黑名單在未經中心審核前,不得擅自刪除。

 

第七章  責任追究

第三十一條 中心工作人員如有幫助偽造、篡改、泄露信用主體信用記錄和信用報告等徇私舞弊、玩忽職守行為的,依法給予行政處分。

第三十二條 中心工作人員如有違法公布、使用信用信息損害信用主體合法權益的,依法給予行政處分。構成犯罪的,依法追究刑事責任。

 

第八章  附   則

第三十三條 信用主體在本《暫行辦法》實施前發生的失信行為,可以在本《暫行辦法》生效之日起一個月內,參照本《暫行辦法》有關規定,到中心主動申請信用修復。

第三十四條 2013年12月31日前還清貸款的,有過連續逾期三期或累計六期及以上的,可視同為自動修復;2014年1月1日至本《暫行辦法》發布之日前結清貸款本息的,自結清之日起,1年后可視同為自動修復。

第三十五條 有關法律、行政法規、地方性法規、規章或上級部門規范性文件對住房公積金信用管理另有規定的,從其規定。

第三十六條 本《暫行辦法》自發布之日起施行。

第三十七條 本《暫行辦法》由鄂州住房公積金管理中心解釋。  

 

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